Category Archives: 财务自由

退休基金需多少,你有概念吗?

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很多人都没有一个概念,到底我们退休后是否有足够的钱过活,也没有概念说我们需要多少钱才足够。对很多人来说,退休是很遥远的,所以也没有任何计划。一些40多岁的人,大部分忙于打拼,也没有思考过这个问题。一些人则认为公积金会有足够的钱让我们退休,或者一些更认为孩子会照顾他们。

现今这个社会,大部分人意识到我们在退休时不能依靠孩子。孩子不成为啃老族,我们也应该欣慰了。然而,我们的公积金是否真的足够让我们过退休生活呢?我本身认为不能。而事实显示,很多人的公积金在首3年就花了70%,剩下的几十年怎么过呢?

虽然退休可能对我们来说很遥远,但是这是财务规划里最重要的一环。我们应该趁早计划我们的退休基金,因为财富是需要时间来累积的。在投资理财里,复利是累积财富最重要的一节,而复利是需要时间的。然而,我们如何开始计划呢?当然,在计划退休基金时,首先当然需要知道我们需要多少钱才足够我们过退休生活,有了一个数目目标才好计划,也可以定期检讨我们的计划是否还可以达到我们的目标。

在这里简单说一下我们的退休生活需要多少钱,给大家一个概念。也让这数目让我们了解到趁早准备的重要性。

我们假设25年后退休,而假设我们要在退休后,每月有RM10,000作生活费(虽然我不知道这是否足够,但是我们可以从这里开始)。在每年4%通胀率下,这25年后的RM10,000相等于现在的RM3,751。现在的RM3,751虽然不能让我们过很好的生活,但是简单的生活是没有问题的。

我们假设退休后,我们多活30年,而在退休时期,我们的投资回酬有4%年回酬,那我们在退休时需要多少钱才足够过30年?答案是两百万!我们在25年后需要两百万才可以在退休时期每月有RM3,751,长达30年。当然,这是很简单生活的计算,如果你要比较好的生活,每月RM10,000可能不够,那你需要的退休基金就超过两百万。

需要注意一点,这两百万是现金,因为这是你退休后的生活费。我们并不能把我们的屋子或车子计算在内,除非你打算变卖你的房子来准备这退休金。而你也需要一间房子作为自住,需要车子代步。你的公积金在退休时,是否有两百万?我想大部分的打工一族都没有。只有高薪的高级管理层才可能有两百万的公积金,但他们是否可以过每月RM3,751的生活?

所以,公积金基本上是不足够的,我们需要有其他的途径来准备这笔钱,也需要趁早计划,趁早准备。财富的累积需要时间,早一天开始累积,财富就多一分。大家加油吧!

 

新年快乐!你已经设下2015年的目标吗?

祝大家新年快乐,在新的2015年,事事顺利!

2014年已经过去了,你之前是否设下任何目标要在2014年里完成呢?已经完成了吗?相信有些人已经达成自己的目标,而一些人就没有达成自己设下的目标。

无论你达成与否,在新的2015年,也应该设下这一年要达成的目标。这目标可以是你在事业上的目标,个人的目标或家庭上的目标,而我觉得我们每个人都应该设下财务目标。我相信我们都希望可以达至财务自由。而这是一个长远的目标,要达成这个长远的目标,我们都应该有一些短期的目标,可以是3年的目标或5年的目标,而每年也应该有一个目标,检讨自己在迈向财务自由的道路上,进程是否理想,确保自己能达成最终的目标-财务自由。

设下目标后,就应该时时提醒自己要达成这些目标,可以每个月检查一下进度,也可以告诉多人你的目标,让他们也一起监督你。而目标应该是现实的,可以测量的,如在2015年内阅读两本关于投资理财的书,或在2015年内储蓄到10千,然后投资。

我个人也在这里写下我个人的2015年目标,明年的今天可以再检查一下我是否完成了。:)

1. 阅读两本关于理财的书籍。
2. 在这个部落格,每月至少写一篇文章。
3. 兼职的收入达到RM5000。这些收入都会用于投资信托基金和股票。
4. 储蓄RM6000,投资股票。

如果你还没有设定自己在2015年的目标,现在就思考一下,为自己设定今年要达成的目标。

大家一起加油迈向财务自由!

财务自由路上需要纪律吗?

很多人梦想可以尽早达到财务自由,有足够的被动收入,即使不用工作,也可以生活的很好。但是,成果背后往往需要付出很多,牺牲很多,需要有一定的纪律和坚持。

在大学毕业后,工作了快8年,一直想尽早达到财务自由,除了全职工作外,也做一些兼职、做一些投资,同时成立网站和些部落格。这些都需要付出很多的时间和精力。很多时候也因为自己的纪律不是很好,往往拖延了一些兼职和网站/部落格的更新。投资方面,也不是放太多的时间。所以,必须继续努力,时时提醒自己,成功的背后必须有一定的付出。天下没有不劳而获的东西。

要成功,必须要付出。付出时间,付出精力。我现在开始停止了一些网上游戏,把更多的时间放在网站更新,当然还有就是家庭。在达致财务自由的路上,也不能忘记了家庭。 所以,在开始减掉一些没有什么益处的活动, 拿出多一些空余的时间,也时常提醒自己必须有纪律,不要拖延那些工作,应该付出更多的精力。

当然,写了这个post也是要提醒自己,财务自由是需要时间、精力的付出才能成功的。在这里,也希望大家可以有纪律的迈向财务自由。

怎么定义财务自由?

其实很多人都想达至财务自由,但是不懂怎么做,最主要的是他们不懂财务自由的定义是什么。 一些人认为没有任何贷款就是财务自由,一些人会认为有一千万就是财务自由。 不同人有不同的定义,甚至有些完全没有概念,只是想赚更多的钱。

我觉得当要做一件事时,最好可以清楚知道自己的目标是什么。在迈向财务自由的当儿,我们需要知道什么是财务自由,这样才比较容易达成目标。

如果你有阅读富爸爸、穷爸爸这本书,你应该知道什么是被动收入,而富爸爸、穷爸爸的作者就定义财务自由作为被动收入比支出多。意思是,你不工作,也有一笔被动收入,而这笔钱比你需要支出的还多。当你有这个被动收入后,那你不用工作,你也可以很从容的过自己想要的生活,这就是财务自由。

那要如何达成财务自由呢?就两个方法,一是提高你的被动收入、二是减少你的支出。当被动收入比支出多,那就恭喜你了。你达成财务自由了!