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退休基金需多少,你有概念吗?

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很多人都没有一个概念,到底我们退休后是否有足够的钱过活,也没有概念说我们需要多少钱才足够。对很多人来说,退休是很遥远的,所以也没有任何计划。一些40多岁的人,大部分忙于打拼,也没有思考过这个问题。一些人则认为公积金会有足够的钱让我们退休,或者一些更认为孩子会照顾他们。

现今这个社会,大部分人意识到我们在退休时不能依靠孩子。孩子不成为啃老族,我们也应该欣慰了。然而,我们的公积金是否真的足够让我们过退休生活呢?我本身认为不能。而事实显示,很多人的公积金在首3年就花了70%,剩下的几十年怎么过呢?

虽然退休可能对我们来说很遥远,但是这是财务规划里最重要的一环。我们应该趁早计划我们的退休基金,因为财富是需要时间来累积的。在投资理财里,复利是累积财富最重要的一节,而复利是需要时间的。然而,我们如何开始计划呢?当然,在计划退休基金时,首先当然需要知道我们需要多少钱才足够我们过退休生活,有了一个数目目标才好计划,也可以定期检讨我们的计划是否还可以达到我们的目标。

在这里简单说一下我们的退休生活需要多少钱,给大家一个概念。也让这数目让我们了解到趁早准备的重要性。

我们假设25年后退休,而假设我们要在退休后,每月有RM10,000作生活费(虽然我不知道这是否足够,但是我们可以从这里开始)。在每年4%通胀率下,这25年后的RM10,000相等于现在的RM3,751。现在的RM3,751虽然不能让我们过很好的生活,但是简单的生活是没有问题的。

我们假设退休后,我们多活30年,而在退休时期,我们的投资回酬有4%年回酬,那我们在退休时需要多少钱才足够过30年?答案是两百万!我们在25年后需要两百万才可以在退休时期每月有RM3,751,长达30年。当然,这是很简单生活的计算,如果你要比较好的生活,每月RM10,000可能不够,那你需要的退休基金就超过两百万。

需要注意一点,这两百万是现金,因为这是你退休后的生活费。我们并不能把我们的屋子或车子计算在内,除非你打算变卖你的房子来准备这退休金。而你也需要一间房子作为自住,需要车子代步。你的公积金在退休时,是否有两百万?我想大部分的打工一族都没有。只有高薪的高级管理层才可能有两百万的公积金,但他们是否可以过每月RM3,751的生活?

所以,公积金基本上是不足够的,我们需要有其他的途径来准备这笔钱,也需要趁早计划,趁早准备。财富的累积需要时间,早一天开始累积,财富就多一分。大家加油吧!